상업은행의 적극적인 참여와 포괄적인 디지털 생태계 구축이 수백만 가구 사업자들이 비용과 절차상의 장벽을 극복하고 현대적 비즈니스 환경에 자신 있게 진입할 수 있도록 돕는 핵심 ‘중추’로 부상하고 있다.
가구 사업체들 "생각만큼 어렵지 않아"
전자세금계산서와 세금 신고, 사업계좌 분리 등 새로운 정책의 실제 시행 과정에서 가구 사업자들이 겪는 가장 큰 어려움은 규정 자체가 아니라 적응 능력에 있다는 점이 드러났다. 수작업 기록과 경험에 의존하던 운영 방식에서 디지털 관리 도구로의 전환은 많은 이들에게 낯설고 두려운 과제가 되고 있다.
하노이 응옥하 지역에서 작은 식당을 운영하는 응우옌 투 투이 씨는 처음에는 세금 신고 과정에서 실수로 인해 벌금을 물게 될까 걱정했다고 말했다. 그러나 세무 당국이 주최한 온라인 교육에 참여하고, 기술 기업의 판매 소프트웨어 지원을 받은 후 점차 매출 추적, 데이터 집계, 전자 세금 신고에 익숙해졌다고 한다. 그녀는 “한 단계씩 안내해줘서 이해하기 쉬웠다"면서 "직접 해보니 생각만큼 복잡하지 않았다"고 했다.
호안끼엠 지역에서 식료품점을 운영하는 즈엉 응옥 틴 씨 역시 처음에는 소프트웨어 사용과 전자 세금 신고가 혼란스러웠지만, 세무 공무원의 현장 안내 덕분에 매출 기록과 신고가 점차 일상화됐다고 밝혔다.
이러한 상황에서 상업은행의 역할이 점점 더 부각되고 있다. 단순한 결제 서비스 제공을 넘어, 많은 은행들이 세무 당국과 적극적으로 협력해 가구 사업자들이 사업 초기 단계부터 지원받을 수 있는 솔루션을 내놓고 있다.
PVcomBank의 가구 및 소기업 부문장 응우옌 반 다이 씨에 따르면, 현재 가장 큰 도전은 초기 투자 비용과 행정 절차에 대한 두려움이다. 이를 해결하기 위해 은행은 무료 판매 소프트웨어 제공, 초기 기간 전자세금계산서 및 디지털 서명 수수료 면제, 결제 단말기 설치 지원, 세무 당국 시스템과의 직접 연동을 통한 전자 세금 납부 등 일련의 통합 솔루션을 도입했다. 특히 PVcomBank는 최근 22개 지방 세무 당국과 협약을 맺고 세금 신고, 전자 세금 납부, 비현금 결제 지원 솔루션을 시행 중이다. 이를 통해 가구 사업자들은 하나의 플랫폼에서 금융 업무와 세금 납부를 동시에 처리할 수 있다.
Agribank, BIDV, VPBank, MB, MSB 등 주요 은행들도 통합 디지털 생태계를 구축해 가구 사업자들이 은행 앱을 통해 판매 관리, 현금 흐름 모니터링, 전자세금계산서 발행, 세금 신고까지 한 번에 처리할 수 있도록 지원하고 있다.
투명한 현금 흐름 – 전문화 토대 구축
과거에는 가구 사업자들이 주로 경험과 ‘비공식’ 현금 흐름에 의존해왔으나, 계좌 분리와 세금 신고 의무화로 이 부문도 점차 투명성을 요구받고 있다. 베트남 중앙은행(SBV)의 25/2025/TT-NHNN 호 회람(2024년 17/2024/TT-NHNN 호 회람 개정·보완)에 따르면, 올해 3월1일부터 가구 사업의 생산·영업 활동에 사용하는 은행 계좌는 사업자 등록증에 기재된 명의로 개설·사용해야 한다.
또한 재무부의 3389/QD-BTC 호 결정에 따라, 연 매출 2억 동 이상으로 세금 신고 의무가 있는 가구는 2026년 초부터 별도의 은행 계좌를 보유해야 한다. 이는 단순한 법적 요건을 넘어, 재무 데이터 표준화의 중요한 단계다.
PVcomBank 관계자는 “현금 흐름이 투명하고 은행 거래가 안정적인 가구 사업자에게는 최대 36개월까지 신용 한도를 간소화된 절차와 우대 금리로 제공할 수 있다”고 밝혔다.
전문가들은 재무 데이터가 디지털화·표준화되면 가구 사업자들이 세무 관리 요건을 충족할 뿐 아니라, ‘실시간 신용 프로필’을 구축해 사업 확장과 공급망 진입의 핵심 기반을 마련할 수 있다고 지적한다. 실제로 많은 은행이 현금 흐름 분석 도구와 실시간 매출 관리 기능을 통합해, 단순 기록에서 진정한 ‘경영’으로의 전환을 지원하고 있다. 이는 전문화의 토대를 마련하는 근본적 변화다.
호찌민시 은행대학교의 쩌우 딘 린 박사는 “새로운 규정은 가구 사업자들이 보다 전문적인 모델로 전환할 수 있는 기회”라며, 2026년까지 이 로드맵이 원활히 추진되려면 세무, 은행, 업계 협회가 협력해 가구 사업자들에게 디지털 역량을 적극적으로 전파해야 한다고 강조했다.
아울러 계좌 표준화와 현금 흐름 투명성은 단순한 행정 부담이 아니라는 점도 강조된다. 기술과 정책은 필요조건일 뿐, 결정적인 요인은 사업주 스스로의 인식 전환이다. 투명성과 표준화가 요구되는 경제 환경에서 신속히 적응하지 못하면 자금 조달이 제한되고 시장 점유율도 축소될 수 있다. 반면, 은행의 지원을 적극 활용해 체계적인 경영 시스템을 구축하는 사업자는 분명한 경쟁 우위를 확보할 수 있다.
