점차 식어가는 현금 '핫스팟'
수년간 설날은 현금 사용이 가장 많은 시기로 여겨져 왔다. 때로는 현금 인출 수요가 평소의 5~10배까지 치솟아, 은행권은 현금 수송, ATM 보충, 금고 보안 등에 막대한 자원을 투입해야 했다. 특히 산업단지나 노동자 밀집 지역에서는 이러한 현상이 두드러졌다. 박닌, 호찌민시, 동나이 등지의 여러 산업단지에서는 설을 앞두고 이른 아침부터 노동자들이 ATM 앞에 길게 줄을 서서 현금을 인출하는 모습이 흔했다.
박닌 옌퐁 산업단지의 전자회사에 근무하는 응우옌 반 흥 씨는 “어떤 해에는 ATM이 과부하되어 현금 인출을 위해 한 시간 넘게 기다린 적도 있다”며 “설에는 부모님께 드릴 돈, 아이들에게 줄 세뱃돈이 필요하기 때문에 미리 인출하면 덜 붐빈다는 걸 알면서도 기다림은 피할 수 없었다”고 말했다. 하지만 올해는 흥 씨와 같은 노동자들의 습관이 점차 바뀌면서 상황이 크게 달라지고 있다. 그는 “이제 급여와 보너스가 계좌로 입금되고, 가족에게 송금하는 것도 매우 편리하다. 설 연휴 첫 며칠 쓸 현금만 조금 인출한다”고 덧붙였다.
이처럼 사용자들의 작은 행동 변화가 대규모로 확산되면서 연말 현금 수요 압박이 완화되고 있다. 베트남 국가결제공사(NAPAS) 통계에 따르면, 2020~2025년 기간 동안 ATM 현금 인출 거래는 절반 이상 감소했다. 2020~2021년에는 인출 건수가 7~8% 소폭 감소에 그쳤으나, 2024~2025년에는 거의 30%까지 줄었다. 반면, 비현금 결제는 꾸준히 강한 성장세를 보이며, NAPAS 시스템을 통한 일일 거래 건수는 4,000만 건을 넘고, 거래액은 2,000조 동(약 90억 달러)에 달한다.
NAPAS에 따르면, 2020~2025년 기간 동안 ATM 현금 인출 거래는 절반 이상 감소했다. 2020~2021년에는 7~8%의 소폭 감소에 그쳤으나, 2024~2025년에는 거의 30%까지 줄었다.
특히 설 기간 동안 디지털 결제 거래량은 평소 대비 30~40% 정도만 증가해, 과거 현금 인출 수요가 수 배로 폭증했던 것과는 대조적이다. NAPAS의 응우옌 호앙 롱 부사장은 “이는 디지털 결제가 이제 일상생활의 일부가 되었음을 보여준다. 더 이상 현금처럼 계절적 피크가 아니다. 설에 ATM 앞에 줄을 서던 모습에서 이제는 전통시장, 소매점, 심지어 외진 지역에서도 QR코드만 스캔하면 결제가 가능하다. 비현금 결제가 뿌리내린 덕분에 은행권은 안전하고 원활한 결제를 자신 있게 보장할 수 있고, 국민 모두가 풍성하고 즐거운 설을 보낼 수 있다”고 말했다.
그럼에도 불구하고 디지털 결제가 빠르게 확산되고 있지만, 현금—특히 소액권과 신권—은 여전히 설 명절의 문화적 관습에서 일정한 역할을 하고 있다. 세뱃돈, 사찰·절 방문, 제사 등 풍습으로 인해 소액권 수요가 늘어나면서, 비공식 환전 시장이 설마다 활기를 띤다. 여러 웹사이트와 페이스북, 자로(Zalo) 계정에서는 권종에 따라 10~20%에 달하는 높은 수수료의 환전 가격표가 공개적으로 게시된다. 하노이 호안낌동의 사무직 직원 쩐 티 하 씨는 올해 세뱃돈과 절 방문을 위해 약 500만 동을 소액권으로 바꿀 계획이었다. 그러나 SNS에서 환전 수수료를 검색해보고는 깜짝 놀랐다. “1,000동, 2,000동, 5,000동 지폐는 수수료가 15~20%까지 붙는다. 몇 백만 동만 바꿔도 수수료로 수십만 동이 나간다”고 말했다.
높은 비용을 알면서도, 설에 신권을 준비해야 한다는 인식 때문에 망설이는 이들이 많다. 연말 바쁜 일정과 은행 방문 시간 부족으로 인해 집까지 배달해주는 환전 서비스를 선택하는 경우도 적지 않다. 하지만 이 경우 돈을 송금하고도 받지 못하거나, 구권·훼손권을 받거나, 거래 직후 연락이 끊기는 등 각종 위험에 노출된다. 이런 피해는 뒤늦게야 드러나는 경우가 많다. 베트남 정부령 88/2019/ND-CP에 따르면, 불법 환전으로 이익을 취할 경우 2,000만~4,000만 동의 벌금이 부과될 수 있다. 법적 위험 외에도 온라인 환전은 사기 위험이 높고, 개인정보를 알 수 없는 상대에게 제공할 경우 데이터 도용 피해도 우려된다.
디지털 결제가 빠르게 확산되고 있지만, 현금—특히 소액권과 신권—은 여전히 설 명절의 문화적 관습에서 일정한 역할을 하고 있다. 세뱃돈, 사찰·절 방문, 제사 등 풍습으로 인해 소액권 수요가 늘어난다.
설 명절 거래 관행 바꾸는 디지털 기술
설날 세뱃돈을 주는 것은 물질적 가치보다 정신적 의미가 더 큰 아름다운 풍습이다. 디지털 시대에 이 전통은 은행 앱과 전자지갑, 계좌이체와 함께 맞춤형 덕담을 곁들이는 등 새로운 형태로 변화하고 있다. 최근 몇 년간, 자정이 되면 은행 앱을 열어 온라인으로 세뱃돈을 보내는 것이 익숙해졌다. 유학생 자녀를 둔 꾸옥 프엉 씨는 “몇 년째 아이들이 설에 집에 오지 못하지만, 자정이 되자마자 덕담과 함께 디지털 세뱃돈을 보낸다. 여전히 세뱃돈이고, 가족 모두 설 분위기를 느낄 수 있다”고 말했다. 젊은 도시 가정에서도 온라인 세뱃돈은 현금 준비 부담을 크게 줄여준다. 하노이 응옥하동의 탄 마이 씨는 “올해는 신권을 바꾸려고 서두르지 않았다. 조부모님께 드릴 현금만 조금 준비하고, 나머지는 은행 앱으로 세뱃돈을 보낸다. 빠르고 걱정이 없다”고 전했다.
현금 사용 감소 추세는 개인 소비를 넘어 종교·정신적 공간으로도 확산되고 있다. 하노이 푸떠이호 등지에서는 기부함에 QR코드를 설치해 방문객들이 투명하고 편리하게 헌금을 할 수 있다. 수년간 기부함 관리를 맡아온 팜 반 또안 씨는 “QR코드 덕분에 제단 곳곳에 소액권이 흩어지는 일이 크게 줄었다”고 말했다. 이는 은행권의 현금 공급 부담을 덜어줄 뿐 아니라, 종교 공간의 엄숙함도 높여준다.
최근 하노이 지역 화폐 관리 당국인 베트남중앙은행 1지역 응우옌 꾸옥 후이 부지점장은 “설 명절 결제 수요를 충족하는 동시에 비현금 결제를 적극적으로 촉진하고, 시스템의 안전과 보안을 보장하기 위해 종합적인 대책을 시행해왔다”고 밝혔다. 비현금 결제 인프라는 계속 확충되고 있으며, 2025년 말 기준 POS 단말기 수는 40만 대에 달한 반면, ATM 수는 감소해 디지털 결제의 대중화를 반영한다. 후이 부지점장은 “이번 설에도 신용기관들이 적정한 현금 공급을 보장하도록 지도하고, 특히 문화국 등과 협력해 종교·축제 현장에서 QR코드 사용을 장려하는 홍보를 강화할 것”이라며 “이로써 점차 문명화된 화폐 사용 습관과 안전하고 현대적인 결제 문화를 정착시키고, 디지털 경제·사회 발전에 기여하며, 국민 모두가 설마다 편리함을 누릴 수 있도록 하겠다”고 강조했다.
