이 같은 현실에 대응하기 위해 베트남 중앙은행은 관리, 감독 및 리스크 예방을 강화하고 시스템의 안전성을 확보하며 국민 신뢰를 제고하기 위한 다양한 통합 솔루션을 시행하고 있다.
거래 보안 강화
레 반 뚜옌 베트남 중앙은행 지급결제국 부국장은 중앙은행이 비현금 결제 촉진을 위한 법적 틀 완비에 집중하는 한편, 결제 활동의 보안과 안전성 확보에도 주력하고 있다고 밝혔다.
관리 당국은 비현금 결제, 은행 부문의 규제 샌드박스, 모바일 머니와 관련된 여러 중요한 법령을 정부에 제출했다. 또한 결제 활동, 결제 중개기관, 결제 계좌 개설 및 이용, 은행 카드 운영, 주요 결제 시스템 감독에 관한 구체적 지침을 담은 회람도 발행했다.
특히, 새로운 규정은 고객 인증을 한층 강화하도록 요구한다. 고객은 신분증과 생체정보가 완전히 확인된 후에만 전자 결제 거래를 할 수 있다.
많은 온라인 거래에서 생체 인증이 의무화됐다. 결제 계좌나 전자지갑을 불법 목적으로 악용할 경우 처벌받게 된다. 이러한 규정은 사칭 및 허위 정보 사용을 제한해 시스템 전반의 투명성을 높이는 데 기여한다.
제도 개선과 더불어, 은행 부문은 공안부와 협력해 고객 데이터 정비를 적극적으로 추진하고 있다. 국가 인구 데이터베이스, 칩 기반 시민 신분증, VNeID 전자 신원 인증 애플리케이션과의 연계를 통해 신용기관들은 고객 정보를 정확히 확인하고, 실소유자가 아닌 계좌를 점차적으로 정리하고 있다.
레 호앙 찐 꽝 베트남 중앙은행 정보기술국 국장은 올해 4월까지 전체 금융권에서 1억 5,500만 건에 달하는 고객 기록의 생체정보를 확인했다며, 이 중 1억 5,300만 건 이상이 개인 고객, 190만 건 이상이 법인 고객이라고 밝혔다. 칩 기반 시민 신분증과 VNeID를 통한 인증도 다수의 신용기관과 결제 중개기관에서 확대되고 있다.
이와 함께, 자금세탁방지 시스템은 1억 5,400만 개의 계좌와 3,600만 건의 고객 기록을 정비했다. 국가신용정보센터도 수천만 건의 기록을 확인해 업계 전반의 데이터 품질 향상에 기여했다. 이러한 성과는 관리 효율성을 높일 뿐 아니라 결제 활동에서의 사기 위험을 직접적으로 줄이고 있다.
사기 예방 위한 협력 강화
첨단 범죄가 증가하는 상황에서 은행 부문과 관련 부처·기관 간의 협력 필요성이 더욱 커지고 있다. 실제로 긴밀한 협력은 국민 자산 보호에 뚜렷한 성과를 내고 있다.
최근 라이쩌우(Lai Chau)에서 아그리은행(Agribank) 직원이 고객의 현금 인출 시 이상 징후를 포착해 즉시 경찰에 알렸고, 정교한 사기 사건을 사전에 차단해 고객의 큰 피해를 막았다. 이처럼 상황별 대응을 넘어, 은행들은 기술적 솔루션도 적극 도입하고 있다. 아그리은행의 의심 거래 경보 시스템은 20만 건 이상의 경보를 기록했으며, 9만 1,000건 이상의 위험 거래를 중단시키고 3,600억 동(VND) 이상의 거래를 사전에 차단했다.
이러한 결과는 기관 간 협력 메커니즘 없이는 개별적 노력만으로는 최대 효과를 거두기 어렵다는 점을 보여준다. 베트남 중앙은행은 공안부와 협력해 고객 인증을 위한 인구 데이터 활용 계획(계획 01호)을 시행하고 있다. 정부의 첨단 범죄 예방·대응 공식 지침(공문 29/CD-TTg)에 따라, 관련 기관들은 이동통신 가입자와 결제 계좌 소유자 정보를 비교하고, 은행 계좌 및 SIM카드 전수조사를 병행하고 있다. 이러한 데이터 비교 및 동기화는 허위 정보 이용 사기 거래를 신속히 탐지·차단하는 데 도움이 된다.
제도 및 데이터 관련 솔루션과 더불어, 베트남 중앙은행은 결제 활동의 관리·감독 및 사기 위험 예방을 지원하는 SIMO 정보 시스템을 가동했다. 이 시스템은 참여 기관들이 의심 계좌 정보를 공유할 수 있게 해, 은행이 거래 전 예방 조치를 취하거나 추가 인증을 요구할 수 있도록 한다.
4월 12일 기준, 이 시스템은 370만 건 이상의 고객 거래에 경보를 발령했다. 이 중 120만 명 이상의 고객이 경보를 받은 후 거래를 중단하거나 취소했다.
결제의 투명성 제고는 단일 솔루션만으로 달성할 수 없으며, 법제 개선, 데이터 정비, 기술 적용, 기관 간 협력 등 다양한 노력이 병행돼야 한다. 현재 시행 중인 솔루션들은 거래 안전성 확보, 위험 감소, 고객 권익 보호에 중요한 기여를 하고 있으며, 이는 베트남 비현금 결제의 지속가능한 발전을 위한 토대를 마련하고 있다.
앞으로도 제도, 정책, 감독 효율성 개선을 지속하는 한편, 안전한 결제 서비스 이용에 대한 국민 인식 제고가 투명하고 신뢰받는 결제 환경 조성의 중요한 요소가 될 전망이다.
